Coronavírus: medidas adotadas pelos bancos para ajudar pessoas e empresas

A situação é de fato muito preocupante, tanto em termos de saúde quanto relacionado à situação financeira das pessoas e empresas. O governo e os bancos, em uma tentativa de minimizar o impacto no fluxo de caixa de cada um, lançaram algumas medidas e deram abertura para negociações.

Conforme novas ações forem divulgadas, atualizarei esse artigo para facilitar a busca de soluções possíveis para a falta ou a pouca reserva que você talvez tenha para encarar esse momento. Lá no final explico como usar as principais medidas a favor da sua situação financeira.

CAIXA ECONÔMICA

Nesse link aqui, todas as informações direto no site. Abaixo um resumo dos principais pontos.

Para pessoas físicas:

• Pausa de até 60 dias da cobrança das parcelas: Válida para os seus contratos de CDC, Crédito Pessoal e Habitação, bem como na renovação do seu Consignado. Válido para contratos de crédito com até 59 dias de atraso. Para ter acesso, o cliente deve entrar em contato com o banco, ver as condições para a sua situação específica e fazer a solicitação. Não é preciso ir pessoalmente até à agência, o contato pode ser via telefone, chat ou email. A medida não é válida para dívidas no cartão de crédito e cheque especial.
• Redução de juros para novos empréstimos: Crédito Consignado (a partir de 0,99% a.m.), Penhor (a partir de 1,99% a.m.) e CDC (a partir de 2,17% a.m.).
• Aposentados e Pensionistas do INSS: Ampliação das linhas de crédito consignado com as melhores taxas do mercado.
• Financiamento Imobiliário: É possível solicitar a pausa de até duas prestações pelo APP Habitação CAIXA, sem precisar ir até à agência presencialmente.

Para empresas:

• Redução de juros para Capital de Giro: Taxas a partir de 0,57% ao mês.
• Pausa de até 60 dias da cobrança das parcelas: Válida para os seus contratos de capital de giro e na renegociação dos contratos de crédito da sua empresa. Válido para contratos de crédito que estejam em dia.
• Linhas de crédito especiais: Disponíveis com até 6 meses de carência para as empresas dos setores mais afetados pelo momento atual.
• Linha de financiamento de máquinas e equipamentos​: Taxas reduzidas, até 6 meses de carência e prazo de até 60 meses para pagar.
• Contratos habitacionais: pausa estendida de até duas prestações.

Outros pontos:

• Medidas especiais para hospitais: Liberação de 3 bilhões de reais, taxas a partir de 0,8% ao mês, carência de até 6 meses e prazo total de até 120 meses. Verificar no link oficial informações mais detalhadas sobre essa medida.

Banco do Brasil

• Prorrogação por até 60 dias dos vencimentos das parcelas: Válida para dívidas de clientes pessoas físicas e micro e pequenas empresas para os contratos em dia e limitados aos valores que já foram usados pelo consumidor.
  • Para ter acesso, o cliente deve entrar em contato com o banco, ver as condições para a sua situação específica e fazer a solicitação. Não é preciso ir pessoalmente até à agência, o contato pode ser via telefone, chat ou email. A medida não é válida para dívidas no cartão de crédito e cheque especial.
  • Veja nas orientações ao final deste artigo o que pode mudar nas suas próximas parcelas com esse adiamento.
• Linha de crédito: foi anunciado à imprensa pelo presidente do BB Rubem Novaes a liberação de 100 bilhões para empréstimos a taxas mais convidativas. Esse dinheiro supostamente atenderá empresas que precisem de capital de giro, antecipação de recebíveis, crédito pessoal, consignado, crédito salário e crédito automático.
• Ampliação dos limites em cheque especial e cartão de crédito em 18 bilhões divididos entre 13 milhões de pessoas físicas.
• Houve ainda uma atenção especial ao agronegócio por parte do BB, vale entrar em contato com o gerente do banco para avaliar possibilidades se esse for o seu caso.

Itaú

Nesse link aqui, todas as informações direto no site. Abaixo um resumo dos principais pontos.

• Prorrogação por até 60 dias dos vencimentos das parcelas: Válida para dívidas de clientes pessoas físicas e micro e pequenas empresas para os contratos em dia de Crédito Pessoal, Crédito Imobiliário, Crédito com Garantia de Imóveis e Financiamento de Veículos.
  • Durante este período, será mantida a mesma taxa de juros, sem a cobrança de multa e IOF.
  • Para ter acesso, o cliente deve entrar em contato com o banco, ver as condições para a sua situação específica e fazer a solicitação. Não é preciso ir pessoalmente até à agência, o contato pode ser via aplicativo diretamente, telefone, chat ou email. No link acima, do banco itau, é possível ver como proceder em cada tipo de empréstimo.
  • A medida não é válida para dívidas de crédito consignado, cartão de crédito e cheque especial.
  • Veja nas orientações ao final deste artigo o que pode mudar nas suas próximas parcelas com esse adiamento.

Santander

Nesse link aqui, todas as informações direto no site. Abaixo um resumo dos principais pontos.

• Prorrogação por até 60 dias dos vencimentos das parcelas: Válida para dívidas de clientes pessoas físicas e micro e pequenas empresas para os contratos em dia de Crédito Pessoal.
  • Durante este período, será mantida a mesma taxa de juros, sem a cobrança de multa.
  • Para ter acesso, o cliente deve entrar em contato com o banco, ver as condições para a sua situação específica e fazer a solicitação. Não é preciso ir pessoalmente até à agência, o contato pode ser via aplicativo diretamente, telefone, chat ou email. No link acima, do banco Santander, é possível ver como proceder em cada tipo de empréstimo.
  • A medida não é válida para dívidas de crédito consignado, cartão de crédito e cheque especial.
  • Veja nas orientações ao final deste artigo o que pode mudar nas suas próximas parcelas com esse adiamento.
• Crédito imobiliário: Há a possibilidade de prorrogação também por até 60 dias para quem está com as parcelas em dia, porém pagando os seguros obrigatórios e, se for o caso do seu contrato, a tarifa de serviços administrativos (TSA).
  • As parcelas após esses 60 dias sofrerão alterações pois o prazo para finalização do contrato será mantido.
• Financiamento de bens: Há a possibilidade de prorrogação pelo mesmo período dos demais tipos de crédito, com exceção dos contratos feito pelos canais digitais ou pela Santander Financiamentos (Aymoré CFI S.A.).
• Aumento de 10% do limite dos cartões de crédito Santander: O presidente do Santander, Sérgio Rial, anunciou essa medida que deve entrar em vigor automaticamente em todos os cartões que estão em dia com suas faturas.

Bradesco

• Prorrogação por até 60 dias dos vencimentos das parcelas: Válida para dívidas de clientes pessoas físicas e micro e pequenas empresas para os contratos em dia e limitados aos valores que já foram usados pelo consumidor. Para ter acesso, o cliente deve entrar em contato com o banco, ver as condições para a sua situação específica e fazer a solicitação. Não é preciso ir pessoalmente até à agência, o contato pode ser via telefone, chat ou email. A medida não é válida para dívidas no cartão de crédito e cheque especial.

Banco Inter

Nesse link aqui, todas as informações direto no site. Abaixo um resumo dos principais pontos.

• Prorrogação por até 60 dias dos vencimentos do cartão de crédito: Válido para clientes com limite de até 4 mil reais e que estiverem em dia com as faturas vencidas até 04/04/2020. Serão até 60 dias para pagar, sem cobrança de juros e outras taxas.
• Dobro do número de boletos e TEDs gratuitas para as contas PJ e MEI: Nos meses de abril e maio, serão disponibilizados 200 TEDs e boletos gratuitos.

Orientações para a tomada de decisão

• Pausa nas parcelas não quer dizer pausa na computação dos juros, ok? Eles vão continuar normalmente. Para alguns tipos de empréstimo, o valor da parcela pode alterar posteriormente no caso de adiamento de pagamentos, pois haverá mais meses em cobrança de juros.
• Em geral, os adiamentos de financiamentos imobiliários (ou crédito com garantia de imóvel) estão mantendo o prazo final dos pagamentos e diluindo as próximas 2 parcelas nas demais, ou seja, assim haverá um aumento das parcelas depois desses 2 meses para diluir essas que não foram pagas.
• Por mais que você tenha reserva, é importante analisar a instabilidade do setor que você atua e fazer uma projeção de como será essa retomada pós-crise. Talvez seja importante adiar algumas parcelas para minimizar maiores impactos, visto que não sabemos até quando essas medidas estarão disponíveis.
• Se você possui empréstimos nos bancos, faça contato para possíveis negociações de redução da taxa de juros do seu contrato atual.
• Se você não está em dia com os seus pagamentos, a maioria dessas condições não te atenderão. O caminho seria seguir uma renegociação das suas dívidas. Minha melhor orientação nesse sentido é: cuidado. Não renegocie sem saber as reais condições e parcelas que o seu orçamento permite assumir. Esse passo, se feito impulsivamente, pode piorar muito o seu cenário ao invés de melhorar.

Gostaram do artigo? Ficou alguma dúvida? Se sim, podem comentar aqui abaixo que voltarei para responder vocês.

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