Como se organizar para sair das dívidas

Aqui na Papo de Valor recebemos diariamente dúvidas e desabafos relacionados a finanças, e uma que sempre é frequente é sobre como sair das dívidas. Não é raro vermos alguém preocupado e sem saber o que fazer para sair dessa situação.

E se você chegou até aqui, essa pode ser uma preocupação por aí também e reconhecer que está endividada já é o primeiro passo para buscar solução, mas não para por aí.

Sair de uma situação de dívida é um processo lento, que envolve muitas questões e nem sempre é possível resolver tudo sozinha. Aliás, se puder contar com a ajuda de alguém, melhor.

Lidar com as dívidas mexe com muitas emoções, e é essencial contar com o apoio de pessoas que contribuem para melhorar a qualidade da sua relação com o dinheiro.

Como identificar uma pessoa parceira

Segue algumas perguntas para te ajudar a filtrar e refletir sobre quem poderia te oferecer um suporte nesse momento tão importante:

• Você fica confortável em compartilhar suas experiências financeiras com ela?
• É alguém que está disposta a te ouvir sem te julgar?
• É uma pessoa que te incentiva a ser realista?
• Ela é capaz de te ajudar a pensar com mais clareza, sem propagar pânico?

Se não for possível encontrar essa pessoa na sua rede de amigos ou familiares, você pode contar com o apoio de profissionais: planejadora financeira para questões financeiras e psicólogas para questões emocionais.

Ponto de partida para sair das dívidas

O próximo passo é entender qual o contexto. Nesta etapa buscamos visualizar o tamanho da dívida, qual é o custo atual e de onde ela veio.

Aqui, informações importantes serão levantadas: qual foi o acordo inicial do contrato? Têm garantias? Tem acesso aos documentos de formalização? É uma dívida no cartão de crédito, cheque especial, financiamentos, crédito pessoal?

Um alerta! É natural ter dificuldade de encarar a realidade e não conseguir avançar.

Essa é uma reação automática da nossa mente, que tenta nos proteger de sentimentos que podem nos causar dor, por exemplo: vergonha ou culpa.

Mas lembre-se: o que você quer é aumentar a conscientização e entender quais foram os hábitos, situações e escolhas que te levaram ao resultado atual.

O que queremos aqui é iluminar o problema e assim construir o caminho para a mudança que você deseja.

Locais para consultar a dívida

Se você não tem ideia de onde começar a consultar as dívidas, compartilho abaixo alguns órgãos e empresas que mantêm os registros de operações de crédito e cobrança.

Basta acessar a página, fazer o cadastro e consultar pra saber quais são as pendências registradas no seu nome.

• Consultar o CPF na Serasa
• No Serviço de Proteção ao Crédito (SPC)
• Existe também o Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC), Boa Vista
• E o registrato BACEN

Construindo um novo mapa

Quero propor um exercício, imagine que sua vida financeira é uma folha em branco. Não tem dívidas, pendências, nada.

Agora, comece a incluir o que é essencial nesse novo mapa, o que não dá pra viver sem. Seja honesta consigo mesma, não dá pra viver sem se alimentar, mas essa alimentação pode ser em casa ou em um restaurante cinco estrelas, o ponto aqui é: o que é ESSENCIAL.

Vale destacar que estamos buscando com esse exercício o equilíbrio nos gastos e espaço no orçamento para negociar as dívidas.

Antes de qualquer negociação é essencial que você conheça o seu orçamento. Saiba qual o valor da parcela que cabe no seu bolso.

Renegociar dívidas e não conseguir pagar, não é um bom negócio. Você pode perder as vantagens da negociação, como abatimento dos juros, descontos, garantias e o seu nome pode voltar ao cadastro de inadimplência. Por isso, tenha clareza sobre qual o valor é possível assumir no mês a mês.

Criando ordem de prioridade

Nem sempre é possível assumir o pagamento de todas as dívidas ao mesmo tempo, nesse cenário é preciso criar um plano de quitação para definir qual dívida será negociada primeiro.

A ordem de prioridade muda, dependendo de cada contexto. No entanto, aqui vão algumas sugestões pra você definir qual será a sua ordem de prioridade.

• Qual é a dívida mais cara?
• Tem alguma dívida com garantia?
• Têm empréstimos com a sua rede de apoio, como amigos, família? Existe abertura para negociar o pagamento com essas pessoas?
• Alguma dívida que impacta a sua fonte de renda?
• Dentre essas dívidas, alguma delas com negociação de desconto no pagamento?

Depois de definir a lista de prioridades, o próximo passo é a negociação das dívidas.

Negociando a dívida

O fundamento dos contratos de crédito e financiamento é a confiança. É por isso que as instituições financeiras, antes de conceder o empréstimo, verificam as suas informações, pedem garantias… fazem isso para confirmar a sua capacidade de pagamento futura.

Quando esse pagamento não se confirma, gera uma série de transtornos e custos para as empresas e por essa razão, os credores são os principais interessados nessa negociação.

Nesse momento, é importante ter todos os documentos da negociação inicial em mãos, é fundamental conhecer o orçamento e saber qual a possibilidade de pagamento que você pode assumir. Assim, diminui o risco de você negociar um contrato, e não conseguir cumprir com o acordo.

Acompanhamento constante

Débitos negociados não significa que se pode abandonar o planejamento financeiro, é preciso ficar atenta às despesas para que nada saia dos trilhos novamente.

Com a queda dos compromissos com terceiros, o orçamento terá mais espaço para fazer novas escolhas, e esse pode ser um bom momento para começar a preservar um valor para o seu futuro, construindo sua reserva financeira.

Aproveito para deixar aqui algumas dicas de leituras para que possa continuar avançando no processo de organização e planejamento financeiro:

• Por que atencipar a parcela da dívida pode ser uma boa?
• Custo efetivo total: você sabe o que é?
• Nome limpo ou reserva de emergência: por onde começar?
• 6 livros sobre dinheiro para você conhecer

E lembre-se: você não precisa seguir por essa trilha sozinha, nós estamos aqui para te apoiar em cada uma dessas etapas: na construção do seu orçamento base zero, no desenho da sua estratégia para sair das dívidas e no planejamento para, conquista após conquista, incluir novos sonhos e projetos futuros para serem realizados.