Keylla SantosSempre quando aparece alguma novidade no mercado, a pergunta clássica que chega na consultoria financeira é: “Vale a pena ter tal coisa?” E com esse novo cartão de crédito da XP, não foi diferente.
Por isso, resolvi compartilhar por aqui a análise que fiz para que você também fique atento aos custos e benefícios desse novo lançamento que a XP Inc. disponibilizou para a sua base de clientes.
Para saber mais, continue lendo!
Raio-X do cartão de crédito da XP
Ao abrir a página de divulgação do cartão, nos deparamos com a seguinte frase: “Quanto mais você usa, mais pode expandir seus investimentos.”
Um tanto conflitante essa frase, não é mesmo!?
Quanto mais se usa o cartão de crédito mais aumenta os investimentos? Bem, meu radar de planejadora financeira fica em alerta.
Desço a barra de rolagem do computador, e logo chega as letrinhas miúdas: “O cartão XP é exclusivo para clientes XP que possuírem no mínimo R$ 50 mil investidos” Ou seja, R$ 50 mil é o valor mínimo de garantia que a corretora exige para o cliente ter acesso ao limite de crédito.
Em outras palavras, poderia ser dito assim: “Olha, se você deixar na minha custódia R$ 50 mil eu libero um crédito pra você.”
Exigir uma garantia real é uma forma da corretora minimizar o risco de crédito, já que os correntistas não passam por uma análise de crédito criteriosa. Assim, a corretora filtra o perfil de clientes que são do seu interesse.
Alguns dos benefícios divulgados
Agora, vamos entender um pouco mais sobre alguns dos benefícios que foram divulgados para quem possuir o cartão de crédito da XP.
Investback
Aqui, entendemos de onde vem aquela frase anterior. O Investback é um programa de recompensa em que uma porcentagem do valor gasto é devolvida ao titular do cartão na forma de investimento em um fundo de renda fixa.
Até aqui, uma maravilha. Então, qual é a pegadinha? A pegadinha é que nós somos humanos e também seres limitados.
Principalmente quando estamos tomando decisões financeiras. Somos extremamente suscetíveis à influencias externas.
A tendência é que esses programas de incentivo como cashback e milhas, por exemplo, nos leve a gastar mais.
Ficamos sujeitos a criar novas necessidades, a enxergar o crédito como uma super oportunidade e com isso, perdemos o controle. Vale a atenção.
Sem anuidade
Ok. Atualmente esse é um requisito básico de um cartão de crédito.
Chega de anuidades absurdas!
Limite dinâmico
Nesse ponto, o meu radar de planejadora financeira apita novamente. Pois, misturar limite de crédito e o valor do patrimônio investido, me dá até um calafrio na espinha.
A base para qualquer planejamento financeiro é a simplificação. Separar cada coisa no seu lugar, tende a ajudar bastante nesse processo.
Nós sofremos de um efeito conhecido na economia comportamental como Contabilidade Mental, que em resumo inclinamos a lidar com o dinheiro de maneira diferente dependendo da sua origem.
Somos mais criterioso com o dinheiro poupado e um pouco menos com o dinheiro que está camuflado em forma de limite de crédito.
Em algum momento, desassociamos que:
os gastos do cartão → vira uma fatura → e o pagamento da fatura sai do nosso bolso.
Pode não parecer, mas no dia a dia essa sequência é facilmente esquecida.
Outros benefícios
O cartão tem outros benefícios como seguros, serviços, cartão adicional, e por aí vai!
É importante ficar atento sobre o quanto esses “benefícios” influenciam a sua tomada de decisão e o quanto pode ser um incentivo para aumentar os gastos não planejados.
Como aumentar a chance de sucesso ao optar por usar o cartão de crédito
Aqui estão algumas dicas que considero mais importantes para usar o cartão de crédito ao seu favor:
- Tenha apenas um cartão de crédito: como comentei anteriormente, quanto mais simples for a estrutura mais fácil será o acompanhamento das finanças.
- Defina um teto de gasto: estabeleça um limite próprio apoiando-se no planejamento conforme a realidade financeira.
- Evite o parcelamento muito longo: crie o hábito de fazer a leitura da fatura. E, garanta que os gastos estejam dentro do orçamento previsto.
Saiba que por aqui, nós podemos te ajudar a desenvolver um planejamento financeiro personalizado. Para saber mais é só clicar aqui.
Minha opinião sobre o cartão de crédito da XP?
Não tem como contestar que o cartão tem um design primoroso e uma campanha de marketing caprichada. No entanto, tirando o discurso convincente e o visual bonito, é apenas mais um cartão de crédito.
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