Vale a pena ter o cartão de crédito XP?

Sempre quando aparece alguma novidade no mercado, a pergunta clássica que chega na consultoria financeira é: “Vale a pena ter tal coisa?” E com esse novo cartão de crédito da XP, não foi diferente.

Por isso, resolvi compartilhar por aqui a análise que fiz para que você também fique atento aos custos e benefícios desse novo lançamento que a XP Inc. disponibilizou para a sua base de clientes.

Para saber mais, continue lendo!

Raio-X do cartão de crédito da XP

Ao abrir a página de divulgação do cartão, nos deparamos com a seguinte frase: “Quanto mais você usa, mais pode expandir seus investimentos.”

Um tanto conflitante essa frase, não é mesmo!?

Quanto mais se usa o cartão de crédito mais aumenta os investimentos? Bem, meu radar de planejadora financeira fica em alerta.

Desço a barra de rolagem do computador, e logo chega as letrinhas miúdas: “O cartão XP é exclusivo para clientes XP que possuírem no mínimo R$ 50 mil investidos” Ou seja, R$ 50 mil é o valor mínimo de garantia que a corretora exige para o cliente ter acesso ao limite de crédito.

Em outras palavras, poderia ser dito assim: “Olha, se você deixar na minha custódia R$ 50 mil eu libero um crédito pra você.

Exigir uma garantia real é uma forma da corretora minimizar o risco de crédito, já que os correntistas não passam por uma análise de crédito criteriosa. Assim, a corretora filtra o perfil de clientes que são do seu interesse.

Alguns dos benefícios divulgados

Agora, vamos entender um pouco mais sobre alguns dos benefícios que foram divulgados para quem possuir o cartão de crédito da XP.

Investback

Aqui, entendemos de onde vem aquela frase anterior. O Investback é um programa de recompensa em que uma porcentagem do valor gasto é devolvida ao titular do cartão na forma de investimento em um fundo de renda fixa.

Até aqui, uma maravilha. Então, qual é a pegadinha? A pegadinha é que nós somos humanos e também seres limitados.

Principalmente quando estamos tomando decisões financeiras. Somos extremamente suscetíveis à influencias externas.

A tendência é que esses programas de incentivo como cashback e milhas, por exemplo, nos leve a gastar mais.

Ficamos sujeitos a criar novas necessidades, a enxergar o crédito como uma super oportunidade e com isso, perdemos o controle. Vale a atenção.

Sem anuidade

Ok. Atualmente esse é um requisito básico de um cartão de crédito.

Chega de anuidades absurdas!

Limite dinâmico

Nesse ponto, o meu radar de planejadora financeira apita novamente. Pois, misturar limite de crédito e o valor do patrimônio investido, me dá até um calafrio na espinha.

A base para qualquer planejamento financeiro é a simplificação. Separar cada coisa no seu lugar, tende a ajudar bastante nesse processo.

Nós sofremos de um efeito conhecido na economia comportamental como Contabilidade Mental, que em resumo inclinamos a lidar com o dinheiro de maneira diferente dependendo da sua origem.

Somos mais criterioso com o dinheiro poupado e um pouco menos com o dinheiro que está camuflado em forma de limite de crédito.

Em algum momento, desassociamos que:

os gastos do cartão → vira uma fatura → e o pagamento da fatura sai do nosso bolso.

Pode não parecer, mas no dia a dia essa sequência é facilmente esquecida.

Outros benefícios

O cartão tem outros benefícios como seguros, serviços, cartão adicional, e por aí vai!

É importante ficar atento sobre o quanto esses “benefícios” influenciam a sua tomada de decisão e o quanto pode ser um incentivo para aumentar os gastos não planejados.

Como aumentar a chance de sucesso ao optar por usar o cartão de crédito

Aqui estão algumas dicas que considero mais importantes para usar o cartão de crédito ao seu favor:

  • Tenha apenas um cartão de crédito: como comentei anteriormente, quanto mais simples for a estrutura mais fácil será o acompanhamento das finanças.
  • Defina um teto de gasto: estabeleça um limite próprio apoiando-se no planejamento conforme a realidade financeira.
  • Evite o parcelamento muito longo: crie o hábito de fazer a leitura da fatura. E, garanta que os gastos estejam dentro do orçamento previsto.

Saiba que por aqui, nós podemos te ajudar a desenvolver um planejamento financeiro personalizado. Para saber mais é só clicar aqui.

Minha opinião sobre o cartão de crédito da XP?

Não tem como contestar que o cartão tem um design primoroso e uma campanha de marketing caprichada. No entanto, tirando o discurso convincente e o visual bonito, é apenas mais um cartão de crédito.

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Keylla Santos

Consultora Financeira Pessoal da Papo de Valor. Acredito que finanças é uma parte de um todo. Sendo assim, para ter uma vida tranquila, com autonomia e liberdade é preciso ter conhecimento dos números e do comportamento para tomar boas decisões. É por isso que eu facilito processos de planejamento e organização financeira.

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