Papo de Valor

Raio x: Neon Pagamentos

Você sabe o que é uma fintech?  É um termo em inglês que originou-se da combinação da palavra financial (financeiro) e technology (tecnologia). As fintechs são empresas que trabalham para inovar e otimizar serviços do sistema financeiro. Os bancos digitais como o Banco Inter, Sofisa e até instituições de pagamento como o Nubank e o Neon são alguns exemplos de fintechs. E para ampliar o seu repertorio sobre as opções disponíveis no mercado, eu vou falar sobre a Neon pagamentos. 

Sobre a Neon

A Neon Pagamentos é uma empresa classificada pelo Banco Central como sistema de arranjo de pagamento, isso significa que ela pode viabilizar serviços de compra e venda e de movimentação de recurso mas não pode conceder empréstimo e financiamentos a seus clientes. Desde Maio de 2018, após a liquidação do Banco Neon, a fintech iniciou uma parceria com o Banco Votorantim, que é o custodiante de todas as contas e serviços oferecidos pela empresa

Principais vantagens:

As principais vantagens de uma conta digital são as tarifas que costumam ser reduzidas ou, até mesmo, zeradas para alguns serviços. No caso da Neon, serviços como: Abertura, manutenção, encerramento de conta, emissão do cartão, anuidade, transferência, deposito, quatro saques no banco 24 horas são zerados. Ocorre cobrança em saques além do gratuito no valor de R$ 6,90/ serviço e cobrança de 4% + IOF em compras internacionais.

Para abrir a conta é muito simples. É preciso fornecer os dados cadastrais básicos, aceitar o termo de uso e em seguida baixar o aplicativo e seguir com o envio da documentação para análise ( CNH ou RG, Foto…)

Como ativar a conta?

Após a finalização do cadastro, para ativar a conta é preciso fazer um depósito inicial. No momento que o valor é compensado são gerados dois cartões, um físico e um virtual.

O cartão físico é inicialmente de débito. Se função crédito já foi pré-aprovada, o cartão pode ser usado como crédito também. Se não, na aba Crédito do aplicativo é possível solicitar a liberação. O cadastro passa por uma análise de crédito e demora cerca de 30 dias para ter resposta do crédito.

O cartão virtual, que pode ser usado tanto na função de débito como na de crédito, para compras na internet. Se a função crédito, por algum motivo, não foi liberada é possível usar o cartão de débito nos sites que só aceitam a função crédito, a diferença é que o valor é debitado direto da sua conta e não é possível fazer o parcelamento.

E se precisar sacar dinheiro?

Você pode sacar em qualquer caixa eletrônico da Rede Banco24horas se estiver no Brasil. No exterior, o uso dos caixas eletrônicos é da Rede Plus. É necessário fazer a seleção da opção de débito e saque de conta corrente. Não há cobrança nos primeiro 4 saques realizados. Porém, para além, a tarifa dos saques nacionais: R$ 6,90 e saques internacionais: 4% (tarifa de gerenciamento Neon) + IOF (6,38%) + custo saque nos terminais Rede Plus (tarifa variável).

E se precisar de empréstimos?

Existe uma aba “empréstimos” no aplicativo. Mas, como a instituições de pagamento não podem conceder empréstimos, as negociações são feitas com uma instituição parceira, a BV financeira que fornece os créditos pessoais. No site, as informações das taxas divulgadas variam de 2,65% a 6,98% ao mês a depender do prazo e parcelas. A análise de aprovação pode ser emitida em até um dia útil.

E quanto aos investimentos?

Os investimentos da Neon Pagamentos são CDBs (Certificados de Depósito Bancário). CDB é um título de renda fixa. Quando você investe em CDB, empresta seu dinheiro para uma instituição financeira, que depois devolve ele para você acrescido de juros.

No caso da Neon, o investimento é feito em CDB do Banco Votorantim, responsável pela custódia e liquidação das transações financeiras dos clientes. O investimento conta com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito em até R$ 250.000,00. E, é possível aplicar a partir de R$ 10.

Espero que essas informações te ajude a escolher a opção mais vantajosa para a sua realidade. A tendência é que as fintechs sejam cada vez mais presentes no nosso dia a dia. Por isso, é fundamental que você tenha clareza da estrutura financeira que faz mais sentido para você. Caso precise de ajuda para estruturar o seu financeiro, faça contato por aqui.

Keylla Santos

Consultora Financeira Pessoal da Papo de Valor. Acredita que a Educação Financeira proporciona autonomia e liberdade. Por isso, ajuda as pessoas a se organizarem financeiramente de forma simples e conectadas com os seus objetivos e planos de vida.

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