6 dicas para evitar o endividamento sendo autônomo

Se tem algo que paralisa um autônomo é a falta de estabilidade da renda. A incerteza quanto às entradas financeiras mexe com a lógica de planejamento que estamos acostumadas, e ignorar isso pode acabar levando ao ciclo de endividamento.

A atitude de se comparar com o modelo CLT atrapalha mais do que ajuda. Por isso, é preciso encarar de frente a condição essencial de ser autônomo: um trabalhador que tem o seu recebimento incerto.

Neste artigo vamos te apresentar algumas dicas para que você consiga – dentro do possível – não se afundar em um mar de dívidas. Vamos lá?

6 dicas evitar o endividamento

Ao acolher a realidade de que o recebimento é incerto, é também importante ficar alerta sobre algumas questões que podem bagunçar a sua organização financeira

Ter um bom planejamento financeiro faz toda a diferença. Porque ele contribui para que escolhas sejam feitas com base em considerações reais, ponderando cenários e evitando decisões que sejam tomadas por impulso.

Principalmente sobre as linhas de crédito e tudo que envolve uma dívida certa, garantida por uma renda incerta. 

Abaixo, destacamos 6 dicas que podem te ajudar a não entrar em um endividamento. 

1 – Saiba que o autônomo lida com dois financeiros

É comum cair na ideia de que todas as entradas são para custear a vida financeira pessoal. Ignorando que existe uma empresa que tem suas demandas e necessidades. 

Existe o financeiro da empresa e o da pessoa física. Por isso é importante que exista clareza em cada uma dessas esferas para evitar cair em um endividamento financeiro.

Ter isso bem separado pode ser meio trabalhoso no início, mas, se você conseguir chegar nesse lugar, vai experimentar um nível de acompanhamento e organização muito mais eficiente das suas finanças. 

A ordem seria mais ou menos assim: primeiro planeja o financeiro da empresa, entendendo que é de lá que sai o dinheiro para você usar na vida pessoal, e, só depois, segue para a caixinha do padrão de vida.

2 – Tenha um orçamento de gastos

Estabeleça um orçamento de gastos e faça o acompanhamento mensal para saber se está seguindo o programado.

Uma forma de fazer esse orçamento tendo renda incerta é trabalhar com cenários. 

Eu sugiro que você crie três cenários possíveis: um cenário pessimista, um cenário mais próximo do real e o cenário ideal, que é aquele que você trabalha para alcançar.

Saiba que assim você conseguirá acompanhar os gastos pessoais e os custos da empresa e terá uma base para fazer boas escolhas financeiras lá na frente, evitando entrar em situações que necessite de empréstimos.  

3 – Mantenha os gastos fixos baixos para evitar o endividamento

Quanto mais flexibilidade financeira você tiver, melhor. Isso possibilita fazer adaptações caso algum imprevisto aconteça. 

Com entradas inconstantes, é essencial acompanhar o padrão de vida e promover ajustes sempre que necessário.

4 – Evite parcelas de longo prazo no cartão de crédito

Como comentei, é arriscado ter custos certos se a renda não está garantida. Por isso, é melhor evitar os compromissos para cumprir no futuro. 

Por mais que você tenha a reserva financeira de segurança, o ideal é usá-la apenas em alguma crise e não para cobrir acordos passados.

5 – Não gaste no mês corrente os ganhos que você teve no mesmo mês

Ficou confuso? Vou exemplificar para facilitar! 

Vamos supor que você é uma psicóloga e recebe dos seus pacientes a cada sessão. Ou seja, você trabalha e recebe no mesmo mês o pagamento do seu serviço. 

O cenário mais comum é que esse dinheiro seja utilizado para pagar as contas que venceram no mês que está acontecendo, ou seja, o mês corrente. 

O fluxo fica mais ou menos assim:

Oferece o serviço > cliente efetua o pagamento > você paga as contas

O problema é que nesse cenário não existe muito espaço para imprevistos.

E se o cliente atrasar o pagamento, como faz? Atrasa as contas também?

No geral, é aí que o autônomo costuma recorrer ao crédito de emergência; como o cartão de crédito e cheque especial. E já sabemos que as taxas desses produtos não são nada amigáveis.

Então, uma sequência mais interessante seria: Pagar as contas do mês com o dinheiro que você recebeu no mês anterior. E para isso ser possível é importante colocar em prática o item 6…

6 – Tenha uma reserva financeira

Um possível caminho para sair do fluxo de recebe e paga conta, é novamente ela… a reserva. 

Recomendo fortemente que você comece a formá-la o mais rápido que conseguir. Se depois de custear o financeiro da empresa e o pessoal o resultado do negócio for positivo, evite a tendência natural de querer aumentar o padrão de vida. 

O que sugiro é que você use o valor restante para construir a reserva. Esse colchão de segurança será fundamental para rodar o caixa da empresa, além de cobrir possíveis imprevistos. E se precisar de um suporte profissional para alcançar esse objetivo, basta entrar em contato comigo direto por este link!

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