As Caixinhas do Nubank valem a pena?

Um das funcionalidades lançadas recentemente pelo Nubank foram as Caixinhas. E com esse lançamento que já era muito pedido pelos clientes do banco digital nas redes sociais, surgiram várias dúvidas.

Nesse artigo vamos te responder algumas dessas dúvidas e também esclarecer o que são essas tais Caixinhas. Vamos lá?

O que são as Caixinhas do Nubank?

De maneira geral as Caixinhas são uma maneira que você pode guardar de forma organizada o seu dinheiro e ter uma rentabilidade com isso.

Conforme o próprio Nubank informa:

Organize seu dinheiro de acordo com seus objetivos e nós te ajudamos a chegar lá mais rápido.

E apesar das pessoas terem recebido com entusiasmo a iniciativa do Nubank, já era possível ver uma ideia parecida com essa em bancos menores, como no caso do Sofisa.

O que as Caixinhas do Nubank oferecem?

Em Julho o Nubank anunciou que o saldo de novos depósitos na NuConta passaria a render 100% do CDI apenas a partir do 30°. Agora, com as Caixinhas, eles voltam a oferecer possibilidades de rendimentos acima de 100% do CDI desde o primeiro dia útil após a aplicação.

Um outro ponto é que, apesar de já ser possível guardar dinheiro no próprio aplicado da NuConta, utilizando a funcionalidade do Cofrinho, com as Caixinhas esse processo fica um pouco mais organizado.

É possível criar objetivos e poupar para eles de forma organizada. Para isso, você pode escolher um já sugerido pelo próprio Nubank ou nomeá-lo da maneira que quiser e já começar a guardar.

Como acessar as Caixinhas do Nubank?

Dentro do seu aplicativo da NuConta, na parte inferior, você vai encontrar provavelmente um ‘banner’ como esse abaixo:

E clicando nele vai aparecer a opção das Caixinhas e algumas orientações para criar a sua primeira, como nessa imagem:

Com relação ao valor e a frequência que irá poupar é de acordo com a sua organização financeira e desejo.

Quais tipos de investimentos são possíveis fazer com o Caixinhas do Nubank?

Se optar por poupar o seu dinheiro através dessa nova funcionalidade, é você precisara decidir entre os produtos de investimento que ele possibilita, são eles:

• Fundo Nu Reserva Imediata: um fundo com estratégia focada em renda fixa com liquidez diária e potencial de superar o CDI ao longo do tempo. Além de ter taxa de administração, por ser um fundo de investimento, não possui uma rentabilidade garantida, apesar de muito provavelmente ficar bem próximo ao CDI.

Atualização: Sim, foi esse fundo aqui que teve uma queda dia 13/01/23 por causa de toda a questão envolvendo as Lojas Americanas! Esse fundo tinha cerca de 1% do patrimônio em debêntures da empresa, que está vivendo uma crise devido ao rombo contábil que foi descoberto nos últimos dias. Não sabemos (ninguém sabe!) ainda como será o desfecho de toda a situação, o que pode acontecer é a empresa falir e esse 1% virar pó.

O Nubank fez algo de errado? O fundo é ruim? Não exatamente, é assim mesmo que funcionam os fundos de crédito privado. É super super raro acontecer algo como o que está acontecendo com as Lojas Americanas, que era uma empresa sólida e com bom rating.

E agora, o que fazer? Nada. Mas nunca é tarde pra entender um pouco mais sobre onde o seu dinheiro está investido, então fica aqui esse alerta. Nunca nunca nunca coloque seu dinheiro em algo que você não entende. Esse movimento que aconteceu hoje não é um erro do fundo, são as próprias características dele. Cuidado com os conselhos de quem talvez seja tão leigo como você, cuidado com as recomendações de quem está do outro lado da mesa, tentando te vender algo. Busque sempre conhecimento e, quando necessário, apoio de profissionais imparciais pra te ajudar a entender melhor como lidar com o seu dinheiro.

• RDB: esse é um produto de renda fixa (como se estivesse emprestando dinheiro para o Nubank) com rentabilidade garantida de 100% do CDI e possibilidade de liquidez imediata.

Se você quiser saber mais sobre rentabilidade pós fixada (CDI), pode conferir o nosso seguinte artigo: Alta de juros: o que significa para você investidor?

Quais são os pontos positivos de usar as Caixinhas do Nubank?

Essa é uma proposta interessante que reforça a ideia de carimbar o seu dinheiro, algo que sempre aplicamos com nossos clientes da consultoria financeira aqui na Papo de Valor.

Assim como já comentamos em outros artigos aqui no nosso site, ao olhar a imagem abaixo, qual opção doeria mais tirar R$4 mil para comprar um celular novo?

Claro que a opção 2 se torna mais dolorido, afinal, você não está tirando R$4 mil de algo indiscriminado, está tirando da sua reserva, da sua aposentadoria ou até mesmo da viagem com a sua família.

Esse movimento de separar o dinheiro nos ajuda a ter mais clareza e consciência de como usar o próprio dinheiro. Apesar de R$50 mil serem os mesmo R$50 mil independentemente da separação que fizermos, valoramos com peso diferente quando colocamos algo mais tangível ali no nome.

E os pontos negativos de utilizar essa nova funcionalidade do Nubank?

A grande questão das Caixinhas do Nubank é a rentabilidade que você terá acesso.

Por ser um produto de alta liquidez (que é possível sacar a qualquer momento), a rentabilidade é muito próxima a rentabilidade básica da economia.

Para objetivos com prazos mais longos faz sentido buscar outros tipos de produtos e criar um portfólio de investimentos mais estruturado, com produtos diversificados e adequados ao seu perfil de investidor. E assim, atingir uma rentabilidade mais interessante e adequada para seu objetivo.

Afinal, vale a pena usar as Caixinhas do Nubank?

Como pontuamos acima, esse pode ser um bom recurso para qualquer pessoa conseguir organizar melhor seus objetivos. No entanto, depende do objetivo e de qual fase você está na escala de investidor.

Se está começando a investir e precisa de uma motivação, algo mais simples, pode ser uma ótima oportunidade, uma vez que os investimentos disponíveis são produtos de renda fixa ou fundos de renda fixa, ambos com baixo risco.

É algo que também pode ser válido para aqueles que ainda investem apenas na poupança. Se é o seu caso, hoje, bancos como o Nubank já são instituições mais robustas e se você escolher a opção RDB, seu dinheiro estará segurado pelo FGC em até R$250 mil.

Resumindo, é uma funcionalidade que pode fazer bastante sentido para quem está começando ou para objetivos de curto prazo.

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